独家解密:P2P借款人的还钱方式(投资人必看)

独家解密:P2P借款人的还钱方式(投资人必看)

随着文章的每天更新发布,不少投资人在后台和小编留言说不明白P2P平台的还款方式,小编根据大家的需求,整理了四种还款方式希望能对各位投资人有帮助!

 一次性还本付息、先息后本、等额本息、等额本金

                

各位小伙伴,可要仔细看哟!


选择P2P产品有四要素,你注意过吗?

①投资金额你要出借多少钱?

②借款期限这笔钱要出借多久?

③预期年化收益预期利息是多少?

④还款方式怎么个还钱法?

前三个各位聪明的小伙伴一定秒懂。第④个还款方式就多种多样了!常见的有四种,分别是一次性还本付息、先息后本、等额本息、等额本金


下面就跟着小编的步伐,带你揭开还款方式神秘面纱!


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第一种:一次性还本付息


指借款人在到期时一次性将本金和预期利息进行偿付。这是P2P平台最常见的还款方式。

借款人:我借的钱到期后,一次性偿还本金和预期利息,借款期内不用还钱。


投资人:我购买的标的到期后,一次性收回本金和预期利息。

举个栗子:你在一家P2P平台购买了100,000元预期收益率为12% 的 6月标。到期后,按一次性还本付息,可以获得多少收益(预期利息)呢? 

预期利息=本金×预期收益率×(月数÷12)=100000 × 12% ×(6÷12)=6000元

本息和=本金+预期利息=100000+6000=106000元

这种还款模式很简单,直接套用公式,就可以就可以算出来! 这里算出,预期利息=6000元,本息和=106000元,实际预期年化收益=12%。


这种方式适用于1年以内的短期理财产品,由于简单省事,是大多是投资者的选择。


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第二种:先息后本(按月付息、到期还本)

指每月支付预期利息,本金在借款或贷款的约定期限的最后一期期末归还。

借款人:我每月先把预期利息付了,到期后再付本金。


投资人:前几个月先收预期利息,最后一个月把本金也收回来。

举个栗子:你在P2P平台购买了100,000元预期收益率为12%6月标,选择先息后本的方式。到期后,可以获得多少收益(预期利息)呢? 

月预期利率=年预期利率/12=12% ÷ 12=1%


每月预期利息=本金×月预期利率=100,000×1% =1000元


下面是借款人每期还款的明细,站在我们投资人的角度, 借款人的每期还款额,就是我们投资人每期收款额。投资人本期应还预期利息就是我们每期的收益。

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表格里面很清晰地看到,选择先息后本,借款人前5个月不用偿还本金,每月只用支付1000元预期利息,第6个月将本月预期利息和本金一并归还


投资人前5个月,每个月获得1000收益,第6个月获得本月收益和本金,投资人总共获得预期利息=6000元,本息和=106000元,实际预期年化收益=12%。


由于每月先支付给你的预期利息,所以你可以用这笔钱又去生钱,因此实际预期收益率是略高于12%。 如果你投资的金额够大,有时间和精力去这样做,可以试试哟!

第三种:等额本息

每月还款金额相同,本金和预期利息成正比例变化,随还款数增加,预期利息减少,本金增加。

借款人:每个月还一样多的钱,只是本金和预期利息比重不一样。


投资人:每个月收到的还款数一样。

下面是计算公式,列出来只是让大家看看, 大家不用套公式计算,直接到车投网官网用计算器计算便可,然后输入金额、预期利率、期限就可得到明细了。

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举个栗子:你购买了100,000元预期收益率为12%6月标,选择的等额本息还款方式。到期后,可以获得多少收益(预期利息)呢? 


通过计算器算出下表:


从借款人的还款明细可以看出,借款人的每期还款额都是一样的——17254.84元,变化的是应还本金,应还预期利息。应还本金逐渐增加,应还预期利息逐渐减少,两者比例调整,但最终每期还款额不变。借款人的每期还款额对应投资人每期的收款额,当然也是一个道理。


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从表中可以看到,投资人最获得的预期利息=3529.02元,合计本息和=103529元, 算出实际预期年化收益只有7.06%。真是不算不知道一算吓一跳,和前2种相比,足足少了近2500块钱!造成的原因是:借款人提前还的本金是不计预期利息的,因此预期收益率在下降。所以短期投资选择此种方式非常不划算。

不过,这种还款方式也有它的好处,每月你可以拿到固定的还款金额,你可以它用来进行二次投资,也可以以备他用。如果是长期投资(>1年)可以选择这种方式。


第四种:等额本金

在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的预期利息。

还款人:每月还款本金相同,预期利息逐渐递减。


投资人:每月收到相同本金,第一个月预期利息最高。

下面是等额本金的计算公式:


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举个栗子:你购买了100,000元预期收益率为12%6月标。选择的等额本金还款方式。到期后,可以获得多少收益(预期利息)呢? 

同样,通过计算器算出:

从借款人的还款明细可以看出,每个月的还款本金相同(16666.67元),预期利息在逐渐减少,每期的还款额也在减少。投资人第1个月拿到的还款额和收益是最多的,后面每月减少,减少的原因是因为提前还的本金是不计预期利息的。


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通过表格可以看到:选择等额本金的还款方式,投资人获得的预期利息=3500元,本息和=103500元,实际的化预期收益率=7%,有木有感觉这种很不划算呢!


不过,如果是长期投资(>1年)可以选择这种方式,毕竟周期越长风险越高,每个月拿出一部分资金可以适当降低风险。

最后小编总结一下:


假如你投10万元借款项目,借款期限为6个月,年利化收益为12%的理财产品。选择不同的还款方式,可以看到有以下区别:


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还告诉大家一个贷款买房的小攻略:

1.如果你是收入稳定的家庭(如:公务员、教师),建议你使用等额本息贷款买房。(每月还款数额一样,压力均衡)


2.如果你是目前收入高,但未来的预期会减少的家庭,建议你使用等额本金贷款买房。(前期还款压力大,后期还款压力小)


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